L'assurance-vie est généralement un investissement à long terme. Elle sert principalement de protection financière en cas d'événement malheureux tel que le décès. Cependant, il peut arriver dans la vie qu'un individu soit contraint d'en retirer une partie ou la totalité. Par ailleurs, la question de la fiscalité reste floue sur une telle opération. Voici un aperçu des éléments essentiels concernant ce sujet.
Les conditions à remplir !
Vous avez le droit de retirer votre argent de l'assurance-vie à tout moment et pour n'importe quelle raison. Seules certaines conditions doivent être remplies pour pouvoir retirer de l'argent de votre assurance-vie avec un abattement fiscal. Dans le cas contraire, vous devrez payer les impôts correspondants. Par exemple, vous devez avoir souscrit la police pendant au moins huit ans. Ensuite, le retrait ne doit pas dépasser 4.600 € pour une personne seule et 9.200 € pour un couple. Si vous préférez récupérer votre épargne sans avoir à respecter ces conditions, des taxes sont logiquement à prévoir. Lorsque vous optez pour une telle solution, on parle de "rachat".
Des impôts uniquement sur les intérêts perçus !
Lorsque vous retirez de l'argent de votre assurance-vie, seuls les intérêts sont soumis à l'impôt. En d'autres termes, il s'agit d'une partie de l'argent que vous avez repris. Le taux d'imposition peut varier d'un assureur à l'autre. Par exemple, si vous avez placé 10 000 € au départ et que la somme vaut maintenant 25 000 €, seule la différence de 15 000 € sera imposée. Comparer les compagnies d'assurance avant de souscrire une police vous aidera à trouver les meilleures offres. Si vous ne pouvez pas attendre les huit premières années, l'alternative recommandée est d'effectuer un rachat partiel. La partie restante de votre investissement continue à bénéficier des avantages depuis la création de votre compte.
Différentes solutions possibles pour vos avoirs !
Compte tenu de la condition de déduction pour 4.600 € et 9.200 €, il devient plus intéressant de retirer régulièrement ou partiellement votre argent. Cette stratégie vous permet de disposer d'un solde qui continuera à croître grâce aux intérêts. A tout moment, vous pouvez opter pour un rachat total ou partiel. La plupart des assurés convertissent le montant ainsi obtenu en une rente viagère ou en une sorte de revenu perçu jusqu'au décès. Quelle que soit l'option choisie par l'assuré, il devra présenter une demande de rachat. N'hésitez pas à utiliser les outils de simulation en ligne pour vous aider à prendre votre décision.